公积金月冲和年冲，根据购房者的需求不同，其适用的人群也不同，不存在绝对的哪种方式更合算。公积金年冲即用公积金账户余额直接冲抵贷款本金；而公积金月冲则是指银行每月固定时间自动从借款人的公积金账户上扣除一部分资金，用于偿还房贷月供。
公积金年冲，一次性冲抵贷款本金会节省很多利息，就还款总金额来说要更少一些。但大多数购房者公积金账户余额没有那么多，相应的公积金贷款额度也会比较低，只能选择公积金+商业贷款的组合贷款方式，还款初期选择公积金月冲则可以减轻一定的月供压力。而如果公积金账户余额较高，就可以选择公积金年冲，一次性冲抵贷款本金，并申请缩短贷款年限，以达到节省利息的目的。
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