保单贷款是一种将保单作为抵押物，从保险公司获得贷款的方式。它具有以下利弊：
利点：
1. 便捷快速：保单贷款的申请流程相对简单，审批速度快，通常只需要提供保单和相关证明文件，就可以在短时间内获得贷款。
2. 利率较低：由于保单作为抵押物，银行或保险公司对此贷款的风险较低，因此保单贷款的利率通常在4%到6%之间，比其他贷款方式要低。
3. 维持保单有效性：在紧急情况下，如果需要用到保单的现金价值，但又不想放弃保单的保障功能，保单贷款是一个不错的选择。只要按时还款，保单就可以继续有效。
4. 不影响保单责任和现金价值：保单贷款不会影响保单的基本责任和现金价值的正常增长。
弊点：
1. 影响保障功能：如果贷款人无法按时还款，保单可能会被解除，从而失去保单的保障功能。
2. 可能导致保单终止：如果不还款，最终会导致保单终止，失去所有保险保障。
3. 现金价值难以取出：虽然保单具有现金价值，但在没有贷款或者解约的情况下，这些资金很难取出来。
总的来说，保单贷款可以作为一种灵活的金融工具，帮助投保人在不解除保单的情况下，临时解决资金需求。然而，如果无法按时还款，可能会失去保险保障，因此在申请前应该仔细考虑自己的还款能力。
