公积金月冲和年冲哪个合算，是因人而异的，根据购房者的个人需求来选择，毕竟每个人的情况都不同。
月冲就是逐月还款，逐月地将公积金账户上的资金支取出来，然后按月支付每期贷款本息。年冲则是一次性还款，是直接将公积金账户上的全部余额支取出来、冲抵贷款本金。年冲要优先归还公积金贷款本金。
年冲减少了贷款本金，相应的每月还款额也会有所降低。因此年冲比较适合公积金账户余额较多，贷款初期现金支出压力不大的人。月冲适合凭月收入还贷，手头闲置资金并不多的人，它可以减轻还款的压力。
公积金年冲后能马上改月冲吗？
公积金年冲后可以马上改月冲。公积金还款可以一年更改一次。根据贷款银行与借款人签订的合同，借款人需要在贷款发放后的次月按月还款。借款人可以自行选择具体的两种还款方式，可以提前一次性偿还全部贷款的本息，也可以提前偿还部分贷款的本金。
